Chwilówka - zalety, wady i sposoby na uniknięcie zadłużenia

Czym jest pożyczka chwilówka?

Pożyczki chwilówki to rodzaj krótkoterminowych zobowiązań gotówkowych. Zazwyczaj są oferowane przez instytucje finansowe niebędące bankami. Należą do nich firmy pożyczkowe czy instytucje mikrofinansowe.

Ten rodzaj wierzytelności charakteryzuje się krótkim procesem ubiegania się i wypłaty środków. Co więcej, często usługę da się zrealizować całkowicie przez internet. Pożyczki chwilówki są zwykle udzielane na stosunkowo niskie kwoty i na krótkie okresy, najczęściej od kilku dni do kilku miesięcy.

Zalety pożyczek chwilówek

Chwilówki nie cieszą się dobrą opinią, choć w rzeczywistości są jednym z wielu podobnych instrumentów finansowych. Ze względu na swoją specyfikę takie pożyczki dla niektórych to sposób na wyjście z czasowych kłopotów związanych z brakiem środków na jakiś cel. Do zalet tego typu produktów można zaliczyć:

• skrócony proces wydawania decyzji i wypłaty środków;
• formalności ograniczone do minimum;
• dostępność dla osób z niższą zdolnością kredytową.

Skrócony proces wydawania decyzji i wypłaty środków

Proces wnioskowania o pieniądze jest uproszczony, co pozwala na szybką weryfikację zdolności kredytowej i wypłatę środków często tego samego dnia.

Formalności ograniczone do minimum

Do otrzymania pożyczki zwykle wystarczy dowód osobisty, a wymagania dotyczące dokumentacji dochodów są znacznie ograniczone.

Dostępność dla osób z niższą zdolnością kredytową

Fakt, że chwilówki są łatwiej dostępne dla osób z gorszą historią kredytową, sprawia, że są one popularnym wyborem wśród klientów, mających trudności z uzyskaniem finansowania w bankach.

Jak mądrze korzystać z pożyczki chwilówki?

Pożyczki chwilówki, pomimo swojej dostępności i szybkości udzielania, mają kilka wad. Nieodpowiedzialne korzystanie z tego produktu finansowego może mieć negatywny wpływ na sytuację materialną konsumenta. Przed podpisaniem umowy z pożyczkodawcą trzeba wiedzieć o:

• wysokim oprocentowaniu i kosztach obsługi długu;
• krótkim okresie spłaty;
• ryzyku wpadnięcia w spiralę zadłużenia;
• ograniczonych regulacjach prawnych.

Wysokie oprocentowanie i koszty obsługi długu

Jednymi z największych wad chwilówek są ich wysokie oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty. Mogą one znacznie zwiększyć całkowity koszt pożyczki. Niekiedy ich oprocentowanie jest wielokrotnie wyższe niż kredytów bankowych.

Krótki okres spłaty

Pożyczki chwilówki zazwyczaj wymagają spłaty w krótkim czasie. Dla wielu pożyczkobiorców bywa to trudne. Nie zawsze są w stanie szybko zarobić odpowiednią ilość wymaganych środków bez wpadania w dalsze długi.

Ryzyko spirali zadłużenia

Ze względu na wysokie koszty i krótkie terminy spłaty pożyczkobiorcy mogą znaleźć się w tzw. spirali zadłużenia. Do takiej sytuacji dochodzi, gdy kolejne pożyczki są brane w celu spłaty poprzednich, co prowadzi do coraz większego obciążenia finansowego.

Rezultatem jest negatywny wpływ na zdolność kredytową. Należy pamiętać, że firmy pożyczkowe także mają prawo zgłaszać informacje o zadłużeniu klientów do biur kredytowych.

Ograniczone regulacje prawne

Branża pożyczek chwilówek jest często mniej regulowana niż tradycyjny sektor bankowy. Zwykle prowadzi do proponowania konsumentom mniej korzystnych warunków umów, niż ma to miejsce w bankach.

Z powyższych powodów ważne jest, aby dokładnie rozważyć wszystkie możliwe opcje i potencjalne konsekwencje. Zanim podejmie się decyzję, warto skorzystać z różnych zestawień najlepszych ofert.

Pod linkiem https://www.bankier.pl/smart/chwilowki znajduje się ranking tego typu produktów. Dzięki niemu zwiększa się swoje szanse na znalezienie firmy proponującej optymalne warunki umowy. Osoby zainteresowane tego rodzaju instrumentem finansowym (a także innymi) zaoszczędzą czas potrzebny na przeglądanie ofert firm pożyczkowych.

Dokumenty potrzebne do otrzymania pożyczki chwilówki

Proces starania się o chwilówkę jest zazwyczaj znacznie prostszy i wymaga mniej dokumentacji niż ubieganie się o tradycyjne pożyczki i kredyty bankowe. Co ważne, lista wymaganych dokumentów może się różnić w zależności od pożyczkodawcy.

Na ogół, żeby złożyć wniosek, trzeba wypełnić lub przygotować do wglądu:

• dokument tożsamości - dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy niezbędne do weryfikacji wnioskodawcy;
• dane kontaktowe - miejsce zamieszkania wraz z kodem pocztowym, numer telefonu oraz adres e-mail;
• potwierdzenie źródła dochodu - niektóre firmy pożyczkowe wymagają dowodu posiadania stałego zarobku, np. zaświadczenia o zatrudnieniu, wyciągu z konta bankowego wykazującego comiesięczne wpływy lub innego dokumentu poświadczającego zdolność do spłaty pożyczki;
• oświadczenie o stanie finansowym - pożyczkodawcy czasem wymagają dokumentu o miesięcznych dochodach i wydatkach lub innych zobowiązaniach;
• numer konta bankowego - osobisty rachunek bankowy wnioskodawcy, na który pożyczkodawca może przelać pożyczone środki.

Co jeszcze należy wiedzieć przed złożeniem wniosku o pożyczkę chwilówkę?

Warto pamiętać, że niektóre firmy oferujące pożyczki chwilówki minimalizują wymagania i mogą nie prosić o dowód dochodów, bazując głównie na deklaracji wnioskodawcy. Proces aplikacyjny często odbywa się online i może być zakończony w ciągu kilku minut.

Mimo to przed zaciągnięciem chwilówki należy dokładnie przeczytać warunki umowy i upewnić się, że rozumie się wszystkie opłaty, oprocentowanie oraz konsekwencje nieterminowej spłaty. Uproszczony do minimum proces składania wniosku o przelew środków nie powinien być głównym argumentem przemawiającym za wyborem tej czy innej firmy pożyczkowej.