Jak odzyskać swoje pieniądze? Poradnik dla wierzycieli z problematycznymi klientami

Historycznie wysoka inflacja, która skutkuje coraz wyższymi kosztami życia, przekłada się na uszczuplenie portfeli milionów gospodarstw domowych. Jak wynika z raportu InfoDług przygotowanego na zlecenie Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor, jako główny powód swoich kłopotów finansowych Polacy wymieniają właśnie ją (36 proc. badanych). Na drugim miejscu wskazują niskie zarobki (22 proc.), a na trzecim, jako efekt podwyżek stóp procentowych — wysokie koszty spłacanych kredytów (8 proc.). Efekt? Wartość opóźnionych o 30 dni kredytów wzrosła w minionym roku o ponad 1 mld zł do 34,1 mld zł, a zaległości pozakredytowe podwyższyły się o blisko 5,4 mld zł do 44,7 mld zł. Łącznie dało to niemal 78,9 mld zł zaległości, to o 9 proc. więcej niż na koniec 2021 r. Naturalną konsekwencją pogorszenia płynności finansowej jest konieczność podejmowania decyzji, które płatności potraktować jako priorytet, a które z nich odłożyć na... nieokreśloną bliżej przyszłość.

Chcesz odzyskać swoje pieniądze? Sprawdź, co możesz zrobić

Jeśli zmagasz się z nieterminowym płatnikiem, nie rezygnuj z prób odzyskania swoich pieniędzy. Nawet jeśli sytuacja dłużnika jest obecnie trudna, nie możesz brać odpowiedzialności za jego kłopoty finansowe, a zapłata za wykonaną usługę czy sprzedany produkt zwyczajnie ci się należy. Kluczem do sukcesu jest połączenie skutecznych technik i narzędzi z konsekwencją i determinacją. Bez nich nawet najlepsze metody okażą się mało skuteczne. Co możesz zrobić, aby odzyskać swoje pieniądze?

1. Skontaktuj się z nieterminowym płatnikiem

Jeśli pieniądze za wynajem mieszkania, wykonane dzieło czy sprzedany produkt nie trafiły na twoje konto w terminie, jak najszybciej skontaktuj się z nieterminowym płatnikiem. Przypomnij mu o konieczności dokonania płatności i spytaj, kiedy ją wykona. Jeśli dłużnik będzie tłumaczył opóźnienie trudną sytuacją finansową, zaproponuj bardziej odległy (oczywiście, jeśli możesz sobie na to pozwolić), ale konkretny termin. Nie pozwól na to, aby rozmowa skończyła się na ustaleniu "zapłacę, kiedy mi zapłacą" albo "zapłacę, kiedy będę miał".

2. Wyślij dłużnikowi wezwanie do zapłaty

Jeśli mimo umówionego terminu pieniądze nie trafiły na twoje konto, kolejnym krokiem na drodze do ich odzyskania, powinno być wysłanie dłużnikowi wezwania do zapłaty. Jeśli zamierzasz skierować sprawę na drogę postępowania sądowego, może to być przedsądowe wezwanie do zapłaty. Dokument możesz stworzyć samodzielnie (nawet napisać odręcznie) lub skorzystać z dostępnego w internecie wzoru. Ważne, aby zawierał on następujące elementy:

• datę i miejsca sporządzenia;
• twoje dane;
• dane dłużnika;
• informację o podstawie roszczenia (może być to np. umowa pożyczki);
• informację o kwocie zadłużenia wraz z odsetkami;
• informację o ostatecznym terminie spłaty;
• informację o konsekwencjach braku płatności, czyli przekazaniu sprawy na
• drogę postępowania sądowego i obarczeniu dłużnika jego kosztami;
• twój podpis.
• Pismo wyślij listem poleconym z potwierdzeniem odbioru.

Alternatywnym rozwiązaniem, które może przyspieszyć proces odzyskania należności, może być wysłanie dłużnikowi wezwania do zapłaty z informacją o planowanym wpisaniu jego danych do rejestru dłużników BIG InfoMonitor. Aby weryfikować rzetelność płatniczą potencjalnych klientów, zmniejszając tym samym ryzyko nawiązania współpracy z nieterminowym płatnikiem, listę dłużników regularnie weryfikują banki, SKOK-i, instytucje pożyczkowe, leasingodawcy, operatorzy telefonii komórkowej i inne współpracujące z BIG-iem instytucje. Jeśli dane nieterminowego płatnika znajdą się w rejestrze, może on mieć realne problemy z zawarciem umowy kredytu, wzięciem na raty sprzętu AGD czy abonamentem na telefon komórkowy. Taki wpis może zatem znacząco skomplikować codzienność dłużnika. Wezwanie do zapłaty z zapowiedzią wpisu do rejestru dłużników dla wielu z nich stanie się tym samym skuteczną motywacją do uniknięcia problemów i... wykonania zaległej płatności.

Aby wysyłka wezwania do zapłaty z informacją o planowanym wpisie była możliwa, musisz dysponować tytułem egzekucyjnym (może to być np. wyrok sądu lub nakaz zapłaty) z klauzulą wykonalności. Pamiętaj, że wiele spraw nie wymaga obecnie tradycyjnych rozpraw w sądzie, ale rozstrzygane są w sprawnie i szybko działających e-sądach. Wbrew pozorom zdobycie tytułu wykonawczego nie musi być żmudne i czasochłonne. Zwłaszcza jeśli dysponujesz niezbędnymi dowodami, świadczącymi na twoją korzyść. Jeśli dłużnik nie ureguluje zaległości, wpisanie jego danych do rejestru będzie możliwe po upływie 14 dni od wysłania wezwania.

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, a dług wynika z faktury, którą twoja firma wystawiła klientowi, nie musisz mieć tytułu wykonawczego. Wystarczy, że masz umowę z klientem lub fakturę, a dług wynosi minimum 200 zł (gdy dłużnikiem jest konsument) lub 500 zł (gdy jest nim inny przedsiębiorca). Potrzebujesz też mieć umowę z BIG-iem, do którego zamierzasz wpisać dłużnika. W ramach umowy ramowej możesz korzystać także z innych usług BIG InfoMonitor, np. pobierania raportów o kontrahentach, które pomogą ci zweryfikować wiarygodność finansową twoich przyszłych klientów.

Wpisz dane nieterminowego płatnika do rejestru BIG

Jeśli mimo wysyłki wezwania do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru BIG dłużnik nie uregulował zobowiązania, umieść jego dane na czarnej liście. Działając w ten sposób, nie tylko zwiększysz swoje szanse na odzyskanie pieniędzy (problemy z zaciągnięciem pożyczki, zawarciem umowy z leasingodawcą czy operatorem sieci komórkowej staną się dla dłużnika nie odległą wizją, lecz realną codziennością), ale także ostrzeżesz innych przed współpracą z nierzetelnym płatnikiem.

Opracowano na zlecenie Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.