Ubezpieczenie dla dziecka, jakie wybrać?

Przed zakupem polisy dla dziecka warto jednak wiedzieć kilka rzeczy. Nie dla każdego jest to wystarczająco opłacalne rozwiązanie, nawet jeśli roczna składka to koszt 50 zł lub mniej. Dobrze zatem przyjrzeć się dokładnie ubezpieczeniom życiowym dla najmłodszych, by mieć pewność czy się na nie decydować, gdy zaproponuje nam je agent ubezpieczeniowy - osobiście lub za pośrednictwem szkoły.

Rodzaje polis na życie - NNW, posagowe, rodzinne

Polisa dla dzieci jest to najczęściej produkt ochronny. To znaczy, że całość wpłacanej składki trafia na konto ubezpieczyciela, a na koniec umowy nie ma możliwości finansowego zwrotu - oczywiście poza wypadkiem czy innym zdarzeniem, jakie obejmuje zakres ochrony.

Dziecko może być ubezpieczone indywidualnie lub grupowo. To ostatnie rozwiązanie jest praktykowane w szkołach i zakładach pracy, gdzie zatrudniony może współubezpieczyć także swoich najbliższych. Innymi wariantami ubezpieczenia jest wykupienie polisy posagowej (ochronno-oszczędnościowej) lub rodzinnej (ochronnej, ochronno-inwestycyjnej).

Cena polisy dla dziecka zależy m.in. od rodzaju wybranego ubezpieczenia. To ochronne oznacza niższą składkę, a produkt posagowy czy inwestycyjny umożliwia zwrot lub pomnożenie części wpłacanych środków.

Także czas trwania umowy zależy od rodzaju polisy. Najkrótszy okres umowy wynosi 12 miesięcy (NNW). Najdłuższy nawet 26 lat (polisa posagowa).

Polisa dla dziecka bez względu na jego rodzaj obejmuje śmierć ubezpieczonego oraz kilka innych zdarzeń, jak:

• wypadki,
• urazy,
• operacja,
• ciężkie zachorowanie,
• zwrot kosztów za leczenie,
• zwrot kosztów za rehabilitację,
• wizytę lekarza (assistance).

Zakres ochrony nie wszędzie może być jednakowy. Z ograniczeniami należy liczyć się w przypadku polis grupowych - w szkole i zakładach pracy. W indywidualnych polisach można swobodnie dobierać ryzyka, jak również sumę ubezpieczenia - nawet w trakcie trwania umowy.

Polisa indywidualna czy grupowa?

Warto wspomnieć o różnicach między polisami dla najmłodszych, ponieważ różnice między jednym a drugim ubezpieczeniem dla wielu rodziców mogą być kluczowe w podjęciu decyzji.

UBEZPIECZENIE INDYWIDUALNE - w swoim podstawowym zakresie ubezpiecza rodzinę dziecka na wypadek jego śmierci - osobom wskazanym w umowie jako uposażone zostaje wypłacona suma ubezpieczenia.

Indywidualna polisa może również zapewnić dodatkową ochronę od wypadków lub chorób, jednak najczęściej wymaga to zakupienia dodatkowych rozszerzeń umowy. To generuje dodatkowe koszty. Jednak warto wspomnieć, że przy polisie indywidualnej można dowolnie wybierać rozszerzenia. Nie każdy potrzebuje kompleksowej ochrony i oprócz zwykłej polisy może wybrać np. ubezpieczenie na raka.

W ubezpieczeniu indywidualnym można liczyć na wysoką sumę ubezpieczenia - kwoty te coraz częściej sięgają nawet miliona złotych. Jednak wysokość sumy ubezpieczenia przekłada się na składkę miesięczną. Im wyższa suma, tym wyższe miesięczne opłaty.

Umowa w ubezpieczeniu indywidualnym może być również zawarta na kilkanaście lub nawet więcej lat bez konieczności przedłużania umowy.

Do wyboru spośród polis indywidualnych jest rodzinne ubezpieczenie na życie (mimo że ubezpieczonych może być kilka osób), posagowa polisa na życie (ochrona i oszczędzanie ubezpieczenie posagowe na www.ubezpieczeniaonline.pl ) oraz indywidualna polisa dla dziecka NNW.

UBEZPIECZENIE GRUPOWE - tu również jest kilka zdarzeń w zakresie, ale zakres ten jest sztywny, podobnie jak wysokość sum ubezpieczenia.

Umowa trwa 12 miesięcy i może być automatycznie odnawiana (np. w zakładzie pracy). W szkole co roku rodzic musi na nowo wyrazić zgodę i zapłacić składkę.

Kusząca jest wysokość składki, która odciągana jest miesięcznie (ubezpieczenie grupowe w pracy) lub rocznie (ubezpieczenie w szkole). Gorzej jest w przypadku długości trwania umowy. Jeśli taka polisa została zawarta w zakładzie pracy przez rodzica, to jest ważna tylko do momentu, w którym rodzic jest zatrudniony.

Do wyboru spośród polis grupowych jest szkolna polisa na życie i grupowe ubezpieczenie oferowane rodzicom przez pracodawcę.

Kilka ubezpieczeń dla dziecka - większe odszkodowanie

Najmłodsi, którzy już posiadają indywidualne ubezpieczenie na życie, mogą dodatkowo zakupić ubezpieczenie grupowe - i odwrotnie. Dwie polisy w różnych konfiguracjach zwiększają tym samym wysokość odszkodowania za określone zdarzenie, ponieważ świadczenie będzie sumą z obu polis na życie.

Dwie polisy na życie to również więcej możliwości pomocy, jaką zaoferować nam może ubezpieczyciel. Jeśli dawno temu zakupiona polisa nie gwarantuje wsparcia psychologa, transportu medycznego czy dofinansowania do leków nierefundowanych, warto zastanowić się nad ubezpieczeniem grupowym czy indywidualnym i zapewnić sobie taką pomoc.

Gdzie szukać polisy dla dziecka?

Aby wybrać jak najlepiej, warto przed wyborem polisy, porównać kilka ofert ze sobą. Takie porównanie daje np. polisa na życie , która jest dostępna w porównywarce ubezpieczeniaonline.pl. W tym celu warto skorzystać z rankingu ubezpieczeniowego, gdzie znajdują się aktualne oferty oraz przyznane im oceny. Dzięki temu można znaleźć ubezpieczenie o podobnym zakresie ochrony, jednak o wiele niższej składce miesięcznej czy rocznej.

Zakład pracy czy szkoła nie zawsze będzie dobrym miejscem do zakupu polisy dla dziecka. Po pierwsze, wybór jest ograniczony i nie ma możliwości porównania warunków umowy. Po drugie, miejsce zakupu nie skłania do przyjrzenia się ofercie z bliska - wielu rodziców podpisuje współpracę z ubezpieczycielem pod presją czasu i nie zagłębia się w szczegóły dokument OWU.

Inaczej jest w przypadku zakupu polisy indywidualnej (NNW, rodzinnej, posagowej) z porównywarki online. Po wypełnieniu krótkiego formularza kontaktują się z zainteresowanymi rodzicami agenci różnych towarzystw i przedstawiają ofertę. W razie zainteresowania dochodzi do bezpośredniego spotkania, na którym można spokojnie zapoznać się z różnymi wariantami, cenami i zadać nurtujące pytania. Takie spotkanie to także okazja do zakupu pol