Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

W jakim celu warto sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to, najprościej rzecz ujmując, maksymalna kwota, którą bank może nam pożyczyć po przeprowadzonej analizie sytuacji finansowej naszego gospodarstwa domowego. Po złożeniu wniosku o kredyt bank dokonuje szczegółowej analizy kredytobiorcy. Pod uwagę bierze czynniki ilościowe i jakościowe, na podstawie których oceniane jest ryzyko związane z zawarciem umowy - wystąpienie sytuacji, w której nie będziesz spłacać terminowo rat kredytu. Ty natomiast, wiedząc, jaką masz zdolność kredytową, możesz zaplanować budżet, np. poszukać domu, mieszkania czy działki w zakresie swoich możliwości finansowych.

Dla banku najważniejsze są Twoje zarobki, wydatki przeznaczane na utrzymanie gospodarstwa domowego i wszystkie zobowiązania, w tym inne produkty kredytowe. Nie zawsze do uzyskania kredytu wystarczą więc wysokie zarobki.

Sprawdzenie zdolności kredytowej pozwala oszacować szanse na otrzymanie kredytu. Będziesz wiedzieć, czy są one niskie, średnie czy wysokie. To natomiast ułatwi Ci wybór banku z ofertą odpowiadającą Twoim potrzebom.

Istnieje też kilka sposobów pozwalających na podniesienie swojej zdolności kredytowej. Jeśli więc po wstępnym sprawdzeniu okaże się, że masz małe szanse na uzyskanie interesującej Cię kwoty, możesz je zwiększyć jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt i analizą prowadzoną przez bank.

Sposoby sprawdzania zdolności kredytowej przed wnioskowaniem o kredyt

O czynniki istotne dla kredytodawcy przy ocenie zdolności kredytowej można zapytać, kontaktując się z bankiem telefonicznie, osobiście lub przez formularz kontaktowy. Jeśli natomiast chcesz oszczędzić czas i wstępnie sprawdzić, na jaką kwotę możesz liczyć, do dyspozycji masz też inne sposoby, z których można skorzystać jeszcze przed złożeniem wniosku do konkretnego banku.

Jedną z metod sprawdzenia swojej zdolności kredytowej jest skorzystanie z kalkulatorów kredytu hipotecznego lub gotówkowego online. Narzędzia takie są proste w obsłudze. Aby uzyskać szacunkowe obliczenia, wystarczy uzupełnić potrzebne dane. Jednak każdy bank do wyliczenia zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o pożyczkę korzysta z własnych algorytmów, dlatego ten sposób należy traktować jako wskazówkę, a nie gwarancję otrzymania kredytu.

Kolejną, nieco precyzyjniejszą opcją jest konsultacja z Ekspertem Finansowym, który może też porównać oferty wielu banków i wskazać ten, w którym masz największe szanse na uzyskanie pożyczki, biorąc pod uwagę możliwości Twojego budżetu domowego.

Jakie dane są potrzebne do sprawdzenia zdolności kredytowej?

Chcąc sprawdzić swoją zdolność kredytową, musisz przygotować następujące dane:

• wysokość zarobków;
• rodzaj źródła dochodu i okres zatrudnienia;
• liczbę osób w gospodarstwie domowym, które pozostają na Twoim utrzymaniu;
• kwoty spłacanych rat, posiadane limity w kartach kredytowych czy rachunkach osobistych, wysokość alimentów;
• zobowiązania związane z prowadzoną działalnością gospodarczą;
• przebieg historii kredytowej.

Przeanalizuj swoje potrzeby, aby określić, jaka kwota kredytu będzie Ci niezbędna. Pamiętaj, że im krótszy okres kredytowania, tym wyższa miesięczna rata do spłaty.