Pożyczki bez zdolności kredytowej - czy to możliwe?

Długi Polaków są coraz wyższe

Według danych Krajowego Rejestru Długów opublikowanych w czerwcu 2022 roku przeciętne zadłużenie w przeliczeniu na jednego Polaka wynosiło 18 651 zł. W marcu 2022 roku średnie wynagrodzenie było równe 6665 zł brutto. To oznacza, że każdy musiałby przeznaczyć 3 swoje pensje na spłatę zobowiązania, aby pozbyć się długu. Tymczasem łącznie długi te wynosiły wówczas ponad 45 mld zł. Osoby, które mają przeterminowane zobowiązania i negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej, muszą się liczyć z tym, że spotkają się z odpowiedzią odmowną na wniosek o kredyt bankowy bądź w przypadku wielu ofert pozabankowych również o pożyczkę.

Co mogą w takim przypadku zrobić? Po pierwsze powinni spróbować poprawić swoją zdolność kredytową. Podstawowym krokiem jest spłacenie zobowiązań, co skutkuje zmniejszeniem obciążeń gospodarstwa domowego oraz zwiększeniem szans na otrzymanie środków. Inne sposoby na poprawę sytuacji to zdobycie lepiej płatnej pracy albo dodatkowego zajęcia, które spowoduje, że będziemy mieć więcej pieniędzy do dyspozycji. Kolejną opcją jest skorzystanie z oferty firm, które mają mniejsze wymagania pod kątem zdolności kredytowej. Na co zwrócić uwagę w przypadku takich ofert?

Jak sprawdzana jest zdolność kredytowa?

Banki muszą sprawdzać zdolność kredytową ze względu na zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego. Dzięki temu ograniczają ryzyko przyznania zobowiązań, które nie będą spłacone. Banki weryfikują klientów przede wszystkim w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. To największy zbiór danych o odbiorcach indywidualnych i przedsiębiorstwach dotyczący m.in. spłacania kredytów i pożyczek. Do BIK trafiają informacje o zobowiązaniach zaciągniętych w bankach, SKOK-ach i ponad 70 największych firmach pożyczkowych. Nie każde opóźnienie przekreśla szansę na uzyskanie środków - jeśli chodzi o pojedyncze, które wynosi nie więcej niż 60 dni, bank i tak może przyznać zobowiązanie. W przypadku gdy jednak dochodziło do nich wiele razy, to pozytywna odpowiedź na wniosek jest mało prawdopodobna.

Banki i firmy pożyczkowe mogą także sprawdzać klientów w bazach dłużników. Chodzi o takie jak Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG), Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor, Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych BIG, Krajowy Rejestr Długów, Rejestr Dłużników ERIF. Jednak negatywne wpisy w tych bazach również nie muszą przesądzać, że wnioskujących nie otrzyma środków.

Choć część firm pożyczkowych sprawdza BIK i weryfikuje wpisy w bazach dłużników, to nie oznacza, że negatywny wpis przekreśla szansę na zobowiązanie. W dalszym ciągu mogą je uzyskać. Poszczególne instytucje różnie podchodzą do opóźnień. Są w stanie zaakceptować różną sytuację klienta, ale to w każdym przypadku jest rozpatrywane indywidualnie.

Pożyczki bez zdolności kredytowej - jak wybrać ofertę?

Szukając propozycji zobowiązania, które spełni nasze oczekiwania, zwróćmy uwagę na co najmniej kilka kwestii. Nigdy nie ma 100% pewności, że firma przyzna środki, gdyż ocena jest indywidualna. Pożyczkodawca przeprowadza weryfikację automatycznie przez systemy wewnętrzne. W przypadku akceptacji wniosku środki mogą trafić do klienta już w 15 minut. Wybierając ofertę, warto zwrócić uwagę na takie kwestie jak:

• Maksymalna kwota pożyczki - nie chodzi o to, aby była jak najwyższa, tylko odpowiadała oczekiwaniom. Przeważnie firmy proponują od kilkuset złotych do kilku tysięcy, ale są i takie, które oferują o wiele więcej. Oczywiście, stawiają również wyższe wymagania.
• Okres spłaty - zazwyczaj wynosi od miesiąca do kilku miesięcy, ale też można uzyskać pożyczkę na dłuższy okres, którą będziemy spłacać przez nawet kilka lat. Wtedy to już jednak zazwyczaj pożyczka ratalna na znaczną kwotę.
• Wiek pożyczkodawcy - 18 lat to przeważnie zbyt mało, aby otrzymać zobowiązanie. Często firmy wymagają 20, 21, 25 a nawet 30 lat. Poza tym biorą również pod uwagę maksymalny wiek wnioskującego, ale ten wynosi zazwyczaj 70 lat i więcej.
• Opinia o firmie - lepiej korzystać wyłącznie ze sprawdzonych podmiotów, które łatwo można zweryfikować i poczytać o doświadczeniach klientów. Jeśli nie ma żadnych recenzji związanych z daną marką, to lepiej odpuścić taką ofertę. Oczywiście, trudno znaleźć pożyczkodawcę, który ma wyłącznie pozytywne oceny. Jeśli natrafimy na negatywne, warto sprawdzić przyczynę takiego komentarza. Czy to wypowiedź sfrustrowanego klienta, który nie spłacił zobowiązania w terminie i ma przez to problemy, czy jednak chodzi o nieuczciwe praktyki stosowane przez firmę? To robi dużą różnicę. Rzetelne informacje na ten firm pożyczkowych można znaleźć w serwisie pozyczkowy-portal.pl w którym to opinie o danej firmie są wystawiane przez bezpośrednich klientów.

Pożyczki dla osób bez zdolności kredytowej są dostępne, ale należy podchodzić rozsądnie do zaciągania takich zobowiązań. Jeśli mamy problemy finansowe, to zastanówmy się, czy na pewno kolejna pożyczka jest tym, co je rozwiąże. Czy mamy pewność, że ją spłacimy w terminie? To kluczowe!